介護保険を申請しないとどうなるのか？費用やサービスの違いを徹底ガイド

2025年9月4日

介護や老後の暮らしを考え始めると、いつ、どんなタイミングで介護保険を利用すべきか迷う方が多いのではないでしょうか。

生活に不安や負担を感じたとき、介護保険の基礎知識や申請方法を知っておくことで、より安心して選択肢を広げることができます。

これから、介護保険の仕組みや申請手続き、利用しない場合の注意点、実際によくある悩みと対策まで、やさしく解説していきます。

介護保険とは何か知っておきたい基礎知識

介護保険は、年齢を重ねたときに必要になる介護サービスを支える制度です。まずは、その仕組みや目的を押さえておきましょう。

介護保険の仕組みと目的

介護保険は、加齢や病気などで日常生活に介助が必要になったとき、公的な支援を受けられる仕組みです。40歳以上の方が保険料を支払い、必要なときに介護サービスを利用できるように設計されています。

この制度の目的は、高齢者やその家族の負担を軽減し、住み慣れた地域でできるだけ自立した生活を続けられるようにすることです。介護が必要になった際、必要なサービスを経済的な負担を抑えながら受けられる点が特徴です。

どんな人が介護保険の対象になるのか

介護保険の対象となるのは、大きく分けて「65歳以上の高齢者」と「40歳から64歳までで特定の病気が原因で介護が必要になった方」です。65歳以上であれば、年齢だけで申請の対象となります。

一方、40歳から64歳の方は、がんや脳卒中など、介護保険法で定められた病気（特定疾病）による介護が必要になった場合に対象となります。年齢や原因によって適用条件が変わるため、ご自身やご家族がどちらに当てはまるか確認することが大切です。

介護保険で受けられる主なサービス

介護保険で利用できる主なサービスには、訪問介護（ヘルパー派遣）、デイサービス（通所介護）、ショートステイ（一時的な宿泊）、福祉用具の貸与や住宅改修などがあります。これらは、利用者の心身の状態や生活環境に合わせて選ぶことができます。

サービス内容は、要介護度や認定結果によって異なります。たとえば、日常生活の動作がある程度自立している場合は、軽度なサポート中心のサービスが提供されます。重度になるほど、より手厚いサービスが利用可能です。下記の表で主なサービスを簡単にまとめます。

サービス名	内容例	利用方法
訪問介護	自宅での生活支援	ヘルパー派遣
デイサービス	日中の通所・レクリエーション	施設に通う
ショートステイ	一時的な宿泊と介護	施設に宿泊

自己負担や支給限度額のポイント

介護保険サービスを利用する際には、費用の一部を自己負担する必要があります。原則として、介護サービス費用の1割（一定所得以上の方は2～3割）を利用者が負担し、残りは公的保険で賄われます。

また、要介護度や利用するサービス内容によって、一か月に利用できる金額の上限（支給限度額）が定められています。限度額を超えた分については全額自己負担となるため、利用計画を立てる際は注意が必要です。自身や家族の経済状況も考慮しながら、最適な利用方法を選ぶことが大切です。

介護保険の申請手続きと流れをやさしく解説

介護保険を利用するには、まず申請と認定の手続きが必要です。ここでは、その流れやポイントを具体的に解説します。

介護保険申請が必要なタイミングとは

介護保険の申請は、日常生活で介護や手助けが必要になったと感じたときが目安です。たとえば、歩行や入浴、食事などが一人で行えなくなった場合や、家族の介助だけでは不安な場合に申請を検討します。

また、急な病気やけがで介護が必要になった場合や、退院後の生活支援が必要になるケースもあります。必要性を感じたときに早めに申請することで、スムーズにサービスを利用できるようになります。

申請できる人と家族による代理申請

介護保険の申請は、原則として本人が行いますが、体力や認知機能の低下などで難しい場合、家族や親族が代わりに申請することも認められています。

また、地域包括支援センターやケアマネジャーなど、専門職のサポートを受けながら申請することも可能です。状況に応じて、無理のない方法を選ぶことが大切です。代理申請の場合は、本人の同意や身分証明書などが必要になるため、事前に確認しておきましょう。

申請に必要な書類や準備すべきもの

介護保険の申請には、いくつかの書類が必要です。主な準備物は以下の通りです。

介護保険被保険者証（65歳以上の場合は必須）
身分証明書（運転免許証、健康保険証など）
医療機関からの診断書（主治医意見書が必要になる場合も）

役所や市区町村によって必要書類が異なる場合があるため、事前に問い合わせて確認しておくと安心です。また、申請書は役所の窓口やホームページから入手できます。

要介護認定の流れと判定基準

申請後は、「要介護認定」という審査を受ける流れになります。まず、市区町村の職員や専門スタッフが自宅を訪問し、本人の心身の状態を調査します。

この調査結果と、医師による主治医意見書をもとに、介護がどの程度必要か判定されます。要支援1・2、要介護1～5の7段階に分かれており、認定の結果に応じて利用できるサービスや支給限度額が決まります。判定に納得できない場合は、再審査を申し立てることも可能です。

介護保険を申請しない場合に考えられる影響

介護保険の申請を見送った場合、どのような影響があるのでしょうか。費用やサービス利用の観点から整理します。

介護保険を申請しないとどうなるのか

介護保険の申請をしなければ、公的な介護サービスを利用することができません。そのため、必要な介護が家族や知人の手助けだけに頼ることになり、負担が大きくなる可能性があります。

また、民間の介護サービスを利用する場合は、全額自己負担となるため、経済的な負担が増します。将来を見据えて、早めに申請するかどうかを検討することが大切です。

申請しない場合の自己負担と費用比較

介護保険を利用しない場合、自費で必要なサービスを受けることになります。たとえば、ホームヘルパーやデイサービスを民間で利用すると、1回ごとの費用が高くなりがちです。

下表は一例ですが、自己負担額の目安を比較しました。

利用方法	1回あたりの費用目安	補助の有無
介護保険利用	500～1,500円	公的補助あり
自費（保険未利用）	2,000～5,000円	補助なし

このように、介護保険を利用しない場合は、費用面で大きな差が生じることがあります。ご自身やご家族の負担を考えて慎重に検討しましょう。

申請を見送るメリットとデメリット

介護保険の申請を見送ることで、「まだ必要ない」「手続きが面倒」と感じる方もいるかもしれません。確かに、申請や面談などの手続きが不要で、自由に民間サービスを選べる点はメリットです。

しかし、費用負担が重くなるだけでなく、将来的に本当に必要になったときに手続きが遅れてしまうリスクもあります。また、認定されていないと行政のサポートや情報提供が受けにくくなる場合もあるので、メリット・デメリットをよく整理して判断することが重要です。

介護保険を利用しない場合の注意点

介護保険を利用せずに過ごす場合は、予期せぬ状況変化や急な病気に備えて、事前の準備が欠かせません。いざというとき、「どこに連絡するか」「どんな支援が受けられるか」を家族で話し合っておくことをおすすめします。

また、民間サービスを利用する場合も、提供内容や費用、契約条件を十分に確認しておくことが大切です。不安な場合は、地域包括支援センターなどの相談窓口を活用しましょう。

申請前後のよくある悩みと解決策

介護保険の申請や認定をめぐっては、さまざまな悩みや不安がつきものです。ここでは、具体的なケースと解決策を紹介します。

申請前に知っておくべきチェックポイント

申請前には、いくつかのポイントを確認しておくと安心です。

普段の生活で困っていることをメモしておく
医師やかかりつけ病院と事前に相談する
家族や周囲と介護の方針を話し合っておく

こうした準備をしておくことで、認定調査や面談時に自分の状況を正確に伝えやすくなります。また、必要な書類や証明書が揃っているかも確認しておきましょう。

介護認定の結果に不満があるときの対応法

認定の結果が希望よりも低い場合や、実際の介護の状況と合わないと感じたときは、決定通知を受け取ってから30日以内であれば、不服申し立てが可能です。

まずは、市区町村の窓口や担当ケアマネジャーに状況を相談しましょう。必要に応じて再調査や意見書の提出など、具体的な対応策を一緒に検討できます。納得できる結果を得るためにも、あきらめずに相談することが大切です。

サービスを利用しない場合の認定だけ受ける方法

介護保険の申請後、認定だけ受けてサービスを利用せず保留にすることも可能です。たとえば、現在は家族で介護をまかなえている場合や、将来的な備えとして認定だけ取得しておきたい場合などに選ばれる方法です。

認定が有効な間は、必要になった時点ですぐにサービス利用を始めることができます。状況の変化に柔軟に対応できるので、将来への備えとしても安心です。

入院中や急な状況変化時の申請対応

入院中や急な体調変化があった場合も、介護保険の申請は可能です。退院後の生活に不安がある場合は、病院の医療ソーシャルワーカーや地域包括支援センターに早めに相談しましょう。

また、急な認知症の進行や事故など、状況が大きく変わった場合も、臨機応変に申請や認定を進めることができます。身近な相談窓口を活用し、手続きを円滑に進めることがポイントです。

介護保険申請に関するQ&Aとサポート情報

介護保険の申請に関しては、多くの方から質問や相談が寄せられます。ここでは、よくある疑問や役立つサポート情報をまとめます。

申請に関するよくある質問

介護保険の申請に関して、よく寄せられる質問をまとめました。

質問内容	回答のポイント
申請から認定までの期間は？	通常1か月程度かかります
家族だけで申請できる？	代理申請も可能です
サービスは途中で変更できる？	要介護区分や状況に応じて可能

このほかにも、「転居した場合はどうなるのか」「申請は何度でもできるのか」など、細かい疑問がある場合は、地域の窓口で相談すると丁寧に教えてもらえます。